Если не вдаваться в сложные юридические термины, то страхование – это один из способов защиты для вас и вашего имущества. Подобно тому, как канаты и тросы спасают жизни альпинистам, страховка может спасти ваш кошелек от внезапно нахлынувших расходов: ДТП, разнообразные болезни и травмы, стихийные бедствия, пожары и другие малоприятные события. Все это называется одним словом – риски. Добровольное страхование Отношения между страховщиком (страховой компанией) и страхователем (ее клиентом) преимущественно строятся на добровольных основах и оформляются договором страхования. Согласно Закону Украины "О страховании" такие договоры заключаются в соответствии с правилами страхования. При добровольной форме эти правила для каждого вида страхования разрабатывает сам страховщик, а затем утверждает государственный надзорный орган в сфере страхования, выдавая лицензию на право осуществления соответствующего вида страхования. А значит, правила проведения одного и того же вида страхования разными страховщиками могут быть совершенно разными. Поэтому клиент может выбрать самый подходящий для себя вариант страхования и, соответственно, страховую компанию. В свою очередь, страховая компания также вправе принять или отказать предложенный клиентом риск. Только при взаимном согласии обеих сторон заключается договор, в котором детально расписываются все условия, изложенные в правилах. К добровольным страховкам относят: медицинское страхование, страхование жизни, от несчастных случаев, здоровья на случай болезни, наземного транспорта, грузов и багажа, инвестиций, финансовых рисков, судовых расходов, медицинских расходов, выданных и принятых гарантий, на случай стихийных бедствий, пожаров и прочие виды, согласно ст. 6 Закона Украины "О Страховании". Обязательное страхование Другое дело – обязательное страхование. Согласно Закону Украины "О страховании" формы договора, условия и порядок проведения обязательного страхования определяются Кабинетом Министров Украины. А значит, при составлении и заключения договора обязательного страхования ни у страховщика, ни у страхователя практически не остается никакой свободы выбора. Потому что все важные моменты и положения любого вида обязательного страхования, в том числе и форма договора, заранее определены законодательными актами. Особенность обязательной страховки состоит в том, что страхователь должен обязательно застраховать предусмотренный законодательством объект, а страховщик не может ему в этом отказать. Право на осуществление обязательных видов страхования может получить любой страховщик, у которого есть соответствующая лицензия. Согласно Закону Украины "О страховании" представлено более 20 видов обязательного страхования, которые осуществляются в нашей стране, и установлено, что новые виды обязательного страхования могут быть введены только путем внесения изменений в этот Закон. Среди них, например, автомобильная страховка, которая должна быть у каждого автовладельца. Виды страхования Социальное страхование – совокупность отношений, связанных с формированием и расходами фондов денежных средств для материального обеспечения неработоспособных. Личное страхование – отрасль страхования, где объектом страховых отношений является жизнь, здоровье и работоспособность человека. Такая страховка направлена на обеспечение защиты семейных доходов граждан при различных рисках. Имущественное страхование – отрасль страховой деятельности, в которой объектом страховой защиты является имущество. К имущественному страхованию относят: страхование воздушных, наземных и водных транспортных средств, грузов, финансовых рисков и прочих видов имущества. Страхование ответственности (работодателя) – вид страховки, при котором осуществляется покрытие расходов предприятия, образовавшихся в результате компенсации вреда, полученного работником при выполнении им служебных обязанностей. Страхование предпринимательских рисков охватывает предпринимательскую деятельность страхователя, которая связана с вложением денежных и других ресурсов в производстве, выполнением работ или предоставлением услуг и на данной основе получением дохода. Такая страховка состоит в компенсации страхователю расходов, которые образовались вследствие непредвиденных условий в осуществлении предпринимательской деятельности. Автомобильная страховка Если у вас есть автомобиль, то хотите вы этого или нет, а страховку оформить вам придется. Если вы, конечно, не являетесь участником боевых действий, ведь за них обязательную страховку оформляет государство. При условии, что такие владельцы авто управляют им сами, не пуская никого другого за руль. Однако даже здесь есть моменты обязательные, а есть добровольные. ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) – обязательный для всех украинских автовладельцев вид страхования. В чем его суть? Представьте, что по вине владельца транспортного средства произошло ДТП. В этом случае компенсацию за нанесенный другим ущерб выплачивает ваша страховая компания. И наоборот – если пострадаете вы, то деньги вам выплатит компания виновника ДТП. ОСАГО не спасает от всех проблем, так как в разных случаях могут быть разные нюансы, требующие дополнительного оформления договором. Но за такие мелочи, как, например, помятый бампер, разбитое стекло или фары, ваша страховая компания сама возместит ущерб, и вам не придется тратить собственные деньги. По словам Галины Ганшиной, если владельцем авто по техпаспорту является пенсионер, он лично водит авто, объем двигателя которого меньше 2500 см3, то ему положена скидка в 50%. Размер выплат зависит от конкретного случая, но регулируется установленными законодательством лимитами, о которых вам должны сообщить при оформлении страхового договора. Однако, обычно такая финансовая подушка недостаточно мягкая, и вам может не хватить выплат. На цену составления договора ОСАГО чаще всего влияет: марка автомобиля, размер и другие характеристики двигателя, территориальное место регистрации. Разные компании могут выдвигать свои факторы и условия, влияющие на цену. К примеру, существуют компании, которые постепенно расширяют спектр возможностей и разного рода бонусов своим постоянным клиентам. В нашей стране на законодательном уровне запрещено вождение авто с отсутствующим либо просроченным страховым полисом, если у вас нет права не оформлять ОСАГО. За нарушение водитель получит штраф за отсутствие страховки в размере 850 грн. Для выезда за границу в обязательном порядке необходимо оформить так называемую "Зеленую карту" – особый страховой полис, без которого на вашем транспортном средстве вас не пропустят пограничники. Договор КАСКО В отличие от ОСАГО, договор КАСКО является добровольным видом страхования транспортных средств для случаев, когда автовладелец не уверен в способности полноценного погашения расходов обязательной страховки. В перечень рисков входит почти все, что не входит в ОСАГО: противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия, природные явления и различные случайные события, которые могут привести к повреждению либо полному уничтожению транспортного средства. Такой страховкой можно воспользоваться даже в том случае, если ДТП произошло по вине владельца авто или мотоцикла. Тарифы КАСКО каждая страховая компания устанавливает на свое усмотрение. Медицинская страховка Закон Украины «О страховании» говорит о том, что медицинское страхование может быть как добровольным, так и обязательным видом страхования. Обязательная медицинская страховка – одна и разновидностей общеобязательного государственного социального страхования. Однако, сейчас в нашей стране вопрос обязательного медицинского страхования не имеет четкой регулировки, закрепленной законодательством. Какие-то услуги государственная медицина обязана предоставлять бесплатно, какие-то – нет. В любом случае, в наше время диагностика, лечение, препараты и прочие медицинские услуги довольно дорогие. Особенно, если это сложные и тяжелые болезни, требующие особых технологий лечения и дорогих лекарств. Внезапно нагрянувший недуг может временно лишить вас возможности работать, создая финансовую нестабильность. Медицинская страховка покрывает расходы, связанные с болезнью и смертью страхователя согласно заключенному договору. Скорее всего, в любой страховой компании вам скажут, что на своем здоровье лучше не экономить. Именно поэтому сейчас на страховочном рынке предложено множество программ, рассчитанных на разные возрастные категории, болезни и риски. Например, страховка на случай заболевания коронавирусной инфекцией. Кстати, согласно постановлению КМУ от 9 декабря 2020 г. № 1236, запрещено пересечение государственной границы и въезд в Украину иностранцев и лиц без гражданства, у которых отсутствует страховой полис (свидетельство, сертификат), выданный зарегестрированной в Украине страховой компанией (либо иностранной страховой компанией, которая имеет представительство на территории Украины). Страховка должна покрывать все расходы, связанные с лечением от COVID-19, обсервацией, и быть действительной на время пребывания в Украине. Благодарим за помощь в подготовке материалов страницы Татьяну и Галину Ганшиных, сотрудников страховой компании "Княжа"